隨著中國產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)展，產(chǎn)業(yè)資本與金融業(yè)資本相互融合成為焦點(diǎn)。在7月召開的全國金融工作會(huì)議上也明確提出：要堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾金融市場(chǎng)秩序的行為，嚴(yán)格規(guī)范金融市場(chǎng)交易行為，規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任。總體而言，去虛務(wù)實(shí)，深化金融改革，協(xié)同推進(jìn)產(chǎn)融與監(jiān)管，成為金融市場(chǎng)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。

作為全球第一大汽車國家，新車、二手車市場(chǎng)以及汽車后市場(chǎng)都得到了迅速的發(fā)展，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的推進(jìn)，汽車金融無疑成為產(chǎn)融結(jié)合風(fēng)頭最勁的細(xì)分領(lǐng)域。

（一）汽車互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)空間潛力巨大

從新車市場(chǎng)、二手車市場(chǎng)到整個(gè)后市場(chǎng)，汽車市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)規(guī)模為數(shù)萬億元之巨，并保持持續(xù)增長態(tài)勢(shì)。中國38%的汽車金融滲透率，遠(yuǎn)低于歐美發(fā)達(dá)國家平均超過50%的汽車金融滲透率，再考慮到汽車制造商和經(jīng)銷商的金融需求，中國汽車金融蘊(yùn)藏廣闊的市場(chǎng)空間。

目前，從購車前、購車中到購車后，其間每一個(gè)環(huán)節(jié)，都在迅速互聯(lián)網(wǎng)化和金融化。再加之消費(fèi)者尤其是年輕消費(fèi)群體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)化消費(fèi)和金融方式的接受度越來越高，加入汽車互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)角逐的巨頭越來越多，創(chuàng)新業(yè)態(tài)不斷產(chǎn)生并壯大，中國汽車互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)空間將爆發(fā)出巨大潛力。

（二）更多互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)入，行業(yè)將進(jìn)入深水區(qū)

隨著2013年至今中國互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式增長，汽車金融的互聯(lián)網(wǎng)演變加速，從BAT到樂視、小米等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，都對(duì)汽車領(lǐng)域充滿了興趣，從硬件、軟件到金融服務(wù)，都在紛紛展開布局?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)在數(shù)據(jù)積累、用戶體驗(yàn)、交易支付等環(huán)節(jié)的持續(xù)創(chuàng)新，給行業(yè)注入了新的活力。

近兩年互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局汽車金融的熱情空前高漲，隨著各路巨頭紛紛涌入，行業(yè)競爭加劇，并購整合也愈演愈烈。同時(shí)，一些問題也開始暴露，蘋果、樂視汽車折戟，相應(yīng)的汽車金融業(yè)務(wù)也舉步維艱。2017年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局汽車金融將進(jìn)入深水區(qū)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)+汽車后市場(chǎng)金融有望起飛

交通部門預(yù)計(jì)，未來中國汽車后市場(chǎng)年均增速將超過30%，2018年后市場(chǎng)規(guī)模有望破萬億元。行業(yè)蛋糕如此之大，再加之整體行業(yè)利潤可達(dá)到40%至50%，汽車后市場(chǎng)已成為整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最為耀眼的金礦，也是各路創(chuàng)業(yè)者和資本積極關(guān)注的重要領(lǐng)域。

長期以來，提到汽車金融，第一反應(yīng)就是貸款買車和抵押貸款，如今隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，以及后市場(chǎng)的興起，賦予了汽車金融更豐富的內(nèi)涵。隨著互聯(lián)網(wǎng)與汽車后市場(chǎng)聯(lián)系日益緊密，互聯(lián)網(wǎng)+汽車后市場(chǎng)金融有望迎來發(fā)展機(jī)遇。

目前，消費(fèi)者對(duì)車輛購置稅、車輛保險(xiǎn)費(fèi)、維修保養(yǎng)費(fèi)用、車輛延長保險(xiǎn)、車輛增配和車輛牌照等方面極其關(guān)注，這些產(chǎn)品與服務(wù)還難以得到很好的滿足。通過互聯(lián)網(wǎng)+汽車金融，有望提供更加專業(yè)化、多元化、全面的、一站式的金融組合產(chǎn)品，以解除購車及用車過程中的后顧之憂。

（四）互聯(lián)網(wǎng)將促進(jìn)二手車金融發(fā)展

2016年中國汽車產(chǎn)銷摸高2800萬輛，而二手車交易量仍然在1000萬輛左右徘徊。放眼全球的汽車市場(chǎng)，大部分國家的汽車市場(chǎng)二手車交易都超過了新車銷量，像北美市場(chǎng)更是超過了2.5倍，中國二手車交易嚴(yán)重滯后汽車市場(chǎng)發(fā)展。最近幾年，像瓜子二手車、人人車、車易拍以及拍拍車等電商平臺(tái)的進(jìn)入，為二手車創(chuàng)新模式積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，也讓這個(gè)傳統(tǒng)的行業(yè)看到了一線生機(jī)。預(yù)計(jì)2017年中國二手車市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)良好的增長態(tài)勢(shì)。

中國二手車領(lǐng)域的汽車金融服務(wù)一直稍顯落后，而發(fā)達(dá)國家的二手車滲透率與新車相差無幾。隨著二手車市場(chǎng)的日漸繁榮以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，一些金融科技企業(yè)將目光瞄準(zhǔn)了二手車領(lǐng)域的金融服務(wù)表。在互聯(lián)網(wǎng)的促進(jìn)下，二手車金融服務(wù)有望激發(fā)出良好的發(fā)展?jié)摿Α?/span>

（五）P2P車貸規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)張，行業(yè)競爭更加激烈

在P2P行業(yè)合規(guī)整改的大趨勢(shì)下，越來越多的平臺(tái)將車貸資產(chǎn)作為新的業(yè)務(wù)支撐，微貸網(wǎng)、投哪網(wǎng)等車貸資產(chǎn)已經(jīng)超過百億元的平臺(tái)也在繼續(xù)擴(kuò)張，由傳統(tǒng)的抵押/質(zhì)押向消費(fèi)金融、融資租賃等細(xì)分領(lǐng)域滲透，我們預(yù)計(jì)2017年P(guān)2P車貸規(guī)模達(dá)到3500億元以上。與此同時(shí)，平臺(tái)之間的資產(chǎn)爭奪勢(shì)必愈演愈烈，擁有良好品牌以及風(fēng)控實(shí)力的平臺(tái)將占據(jù)絕大多數(shù)市場(chǎng)份額，行業(yè)馬太效應(yīng)會(huì)更加突出。

（六）大數(shù)據(jù)助力汽車互聯(lián)網(wǎng)金融匹配個(gè)性化的金融體驗(yàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的涉足，將互聯(lián)網(wǎng)化的思維傳輸?shù)狡嚱鹑诜?wù)當(dāng)中。互聯(lián)網(wǎng)金融以開放、共享、平等、普惠的核心精神解決當(dāng)前汽車金融行業(yè)信息不對(duì)稱的難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融深入汽車領(lǐng)域，將提供給車主更為人性化、更具用戶體驗(yàn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，以及針對(duì)細(xì)分群體性的營銷模式。

利用大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融在未來可以為車主提供個(gè)性化的金融服務(wù)。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融服務(wù)了一定量級(jí)的車主之后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以利用大數(shù)據(jù)對(duì)車主們其他需求二次深度分析和挖掘，從而為他們提供一系列配套金融服務(wù)，比如消費(fèi)貸款、教育貸款、旅游分期、保險(xiǎn)等，這樣將形成健全的金融生態(tài)體系。

（七）汽車電商提供金融服務(wù)成為新方向

汽車電商圍繞汽車產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)，成為汽車互聯(lián)網(wǎng)金融的新方向。目前，無論是B2B還是C2C汽車電商平臺(tái)都紛紛跟進(jìn)這一領(lǐng)域。優(yōu)信二手車、瓜子二手車、汽車之家、易車等，通過建立獨(dú)立的汽車金融業(yè)務(wù)板塊，或者建立自己的汽車金融部門，來實(shí)現(xiàn)線上流量的變現(xiàn)。

（八）汽車互聯(lián)網(wǎng)金融第三方服務(wù)興起

汽車出行、汽車電商、汽車后市場(chǎng)服務(wù)公司、汽車金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)公司圍繞汽車產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)、流通、消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)提供諸如汽車消費(fèi)信貸、融資租賃、汽車抵押貸款、車險(xiǎn)等金融服務(wù)，媒體和咨詢類互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)（主要指車貸搜索平臺(tái)）為汽車金融產(chǎn)品引流、進(jìn)行品牌塑造等，越來越多的汽車互聯(lián)網(wǎng)金融第三方服務(wù)正在興起，在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上扮演越來越重要的角色。這其中也不乏許多行業(yè)巨頭的身影，如阿里、優(yōu)信、易鑫等均在汽車互聯(lián)網(wǎng)金融第三方服務(wù)上有所布局。

目前為止，我國汽車金融市場(chǎng)參與者主要由商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、汽車經(jīng)營性租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等機(jī)構(gòu)構(gòu)成。